Errores en el informe de crédito: ¿Cómo solucionarlos?

Tener un buen historial crediticio facilita conseguir muchas metas en Estados Unidos. Lograrlo no es una tarea fácil, se necesita buena planificación en la gestión financiera, por lo que revisar si tienes errores en el informe de crédito es imprescindible.

Anualmente cientos de personas reciben sus reportes crediticios con erratas o datos fallidos y se enfrentan a la angustiosa tarea de solucionarlos, sin tener los conocimientos necesarios para ello.

Credito786, compañía líder en la reparación de crédito en Florida, identificó los errores más comunes en los reportes y ofrece algunos consejos para solucionarlos. Puedes contactar con estos especialistas en el teléfono 786-755-0323.

¿Cuáles son los errores en el informe de crédito?

El informe de crédito contiene el historial de pago de facturas de una persona, sus deudas actuales y su información financiera. Las compañías y los prestamistas, lo utilizan para calcular tu puntaje de crédito. Si el informe contiene errores puede causarte muchos inconvenientes.

Una de las principales faltas suele estar en la información de identificación. Se ofrecen datos incorrectos como el nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, que luego provocan confusión y pueden ser perjudiciales.

También son fallos comunes las cuentas que están cerradas, pero aparecen como abiertas en el informe; las tarjetas de crédito o solicitudes de préstamos ignoradas; y las cuentas que aparecen repetidas.

Otros errores en el informe de crédito están referidos a las deudas mayores de 7 años que son incobrables; o las que pertenecen a una cuenta conjunta anterior; e imprecisiones en el historial de pago.

¿Cómo tramitar una disputa por errores en el informe de crédito?

Eliminar o subsanar los errores es posible. Solo necesitas tener muy claro algunos aspectos de rigor y redactar una carta dirigida a la agencia de informe de crédito correspondiente.

El documento se utiliza para la apertura del proceso de disputa de informe de crédito. Si está lo suficientemente documentada la carta, la disputa es aceptada y se procede a corregir el error.

También está la posibilidad de que sea rechazada la disputa si la carta no incluye los elementos que prueban la existencia de errores en el informe de crédito.

En estos casos Credito786 recomienda que retomes las evidencias que prueben de modo incuestionable el error en tu informe y reinicies el proceso de solicitud.

¿Cómo elaboro la carta para una disputa por error en el reporte?

Elaborar esta carta es un trabajo sencillo, pero debes seguir una estructura. En primer lugar, preséntate ofreciendo detalladamente tus datos personales. Escribe nombre y apellidos, fecha de nacimiento y dirección en la zona superior de la misiva.

Luego colocas los datos de la agencia de informes crediticios a la que te diriges (nombre y dirección). En tu informe de crédito aparece un número de cuenta con tu agencia individual, que debes incluir en la carta.

Describe el tipo de error en disputa y en qué parte de tu informe de crédito se encuentra. Este es el objetivo principal del documento por lo que debes cuidar cada detalle. Muestra con claridad y precisión la falta que quieres que solucionen.

Es importante que destaques de dónde proviene el error, por ejemplo, del emisor del préstamo, la compañía de la tarjeta de crédito, el banco, etc.

Una vez tengas esclarecidos estos temas, debes hacer la explicación de la corrección que requieres en tu informe. Remítete al error e indica la solución, ya sea arreglar un datos, eliminar una cuenta inexistente o lo que sea.

Demuestra las evidencias con que cuentas para señalar que es un error. Menciona en la carta los documentos que adjuntas para que se compruebe que estás en lo cierto. Para finalizar, dedica unas palabras de despedida e incluye tu nombre y firma.

¿Qué hacer si se repiten errores en el informe de crédito próximo?

En Estados Unidos, bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, sigla en inglés), son responsables de corregir la información inexacta en un informe de crédito, tanto la compañía que informa, como sus proveedores de datos.

En caso de que los errores en el informe de crédito continúen reportándose tras la disputa por escrito, las personas pueden realizar una queja a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés).

Credito786 asesora a sus clientes en estos y otros temas vinculados al historial crediticio. Puedes contactar a sus especialistas en el teléfono 786-755-0323. Solucionar los errores en tu reporte de crédito será una tranquilidad ahora y una oportunidad en el futuro.